大额存单多数期限利率上升,规模还会进一步扩张吗?

2019-12-14 15:02:07 

存单作为审慎理财的代表之一,近年来受到越来越多的关注。然而,由于存款证有一定的门槛,一些金融消费者被封杀。然而,这种情况将来可能会改变。

让我们来看看去年九月光盘的表现。盛彩军了解到,2019年9月,大多数定期存单的利率都将上升,5年期存单的平均利率将升至今年最高水平。

对此,荣格360大数据研究所分析师刘银平表示,这主要是因为发行5年期存款证的银行数量较少。大多数银行的5年期存单利率甚至低于3年期存单利率。然而,由于样本数量少,一些城市商业银行5年期存单利率过高,推高了整体利率水平。

总体而言,荣格360大数据研究所监测的数据显示,2019年9月,86家银行发行了新的存款证,比8月份减少了16家。总发行量为626份,比上个月下降19.23%。发行量最大的三家银行是招商银行、光大银行和曲靖银行,分别为64家、37家和32家。大部分流通意味着银行发行的大额存单在条款和门槛方面相对丰富。

在利率方面,9月份存单的平均一个月利率为1.641%,平均三个月利率为1.671%,平均六个月利率为1.975%,平均九个月利率为2.175%,平均一年利率为2.280%,平均两年利率为3.182%,平均三年利率为4.150%,平均五年利率为4.541%。品种中,3年期数量最多,18个月期数量最少。

9月份,1年期和3年期存款单平均利率分别下降0.2个基点和1.2个基点,其他期限存款利率上升。1个月、3个月、6个月、9个月、2年和5年期存单的平均利率分别上调1.5个基点、0.7个基点、0.4个基点、0.6个基点、0.7个基点和5.4个基点,5年期存单的平均利率升至当年最高水平。

“自今年年初以来,各种稳定的理财产品的收益率在宽松的资本下持续下降。长期存单的利率优势已经开始显现,甚至超过了许多银行理财产品的收益率。”刘银平表示,当信用违约互换在2015年6月首次出现时,由于门槛高、利率优势不明显,它们被忽视了,而且大多数都无法获得备案利息。在过去的两年里,由于利率的急剧上升,信用违约互换逐渐受到普通人的青睐,其规模迎来了爆炸性的增长。

此外,值得一提的是,业内人士表示,在不久的将来,假结构性存款迎来了新一轮的整改,而真正的结构性存款不符合保守存款人的心理预期,未来结构性存款规模可能会下降,届时大额存单将成为银行存款的利器,规模将进一步扩大。“然而,存款证的20万元门槛毕竟太高,无法满足少数储户的需求。”

根据不同类型的银行,9月份信用违约互换的平均利率从高到低依次为农业企业、城市企业、股份制银行、外资银行和国有银行。农业银行每期存款平均提存率在53%至55%之间,城市银行在50%至53%之间,股份制银行在50%左右,外资银行和国有银行在51%左右,其他期限在48%以下,国有银行只有43%。

从不同类型银行平均利率的变化来看,9月份农业商业银行和国有银行大额存单平均利率整体上升,城市商业银行、股份制银行和外资银行平均利率整体下降。

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